4.6. TIETOLEHTI-YMPÄRISTÖVASTUUVAKUUTUS

Vakuutus on sopimus, jolla vastuu vakuutussopimuksessa määritellystä vahingonvaarasta siirretään vakuutetulta (vakuutuksenottajalta) vakuutuksenantajalle vakuutusmaksua vastaan. On tärkeää tiedostaa vakuutussopimusten väliset erot. Perinteiset yleiset vastuuvakuutukset eivät yleensä kata ympäristövahinkovastuita tai ne kattavat niitä vain rajoitetusti, lukuun ottamatta äkillisistä ja satunnaisista pilaantumistapahtumista aiheutuvia henkilövahinkoja ja omaisuusvahinkoja. Vakuutuksiin voidaan lisätä lisäyksiä, jotka kattavat kunnostuskustannukset, mutta ne ovat yleensä paljon rajoitetumpia kuin ympäristövakuutukset. Tässä tiedotteessa käsitellään ensisijaisesti ympäristövakuutuksia, jotka kattavat operatiivisia riskejä, mukaan lukien ympäristövastuudirektiivistä johtuvat vastuut.

Vakuutussopimukset voivat kattaa kolmansien osapuolten vakuutetulle esittämät vaateet, jotka koskevat esimerkiksi vakuutetun henkilövahinkoja tai omaisuusvahinkoja, jotka johtuvat onnettomuudesta, esimerkiksi vakuutetun toiminnasta aiheutuneesta ennakoimattomasta ympäristövahingosta. Ne kattavat myös vakuutettua vastaan nostetut kanteet ympäristövahinkojen korjaamiseksi, joista vakuutettu on vastuussa. Vakuutukset kattavat sattumanvaraiset tai satunnaiset tapahtumat, jotka eivät ole varmoja. Niitä ei siis voida käyttää tarjoamaan ensivakuutusturvaa ennakoitujen ympäristövahinkovastuiden varalta.

Ympäristövahinkovastuuvakuutuksilla, kuten muillakin rahoitusvakuutuksilla, on enimmäiskorvausmäärä. Ne eivät siis välttämättä tarjoa koko korvausmäärää katastrofaalisen pilaantumistapahtuman varalta. Lisäksi vakuutuksessa on myös rajoituksia ja poikkeuksia vakuutusturvasta. Sääntelyviranomainen voi siksi pitää itsellään mahdollisuuden hyväksyä vakuutuskirjan sanamuodon tai antaa pro forma -ehdotuksen.

Kaikkeen tällaiseen vakuutukseen sisältyy omavastuuosuus, jonka kattaminen on vakuutuksenottajan vastuulla. Vakuutusmaksut yleensä alenevat, jos valitaan korkeampi omavastuu. Sääntelyviranomaisen olisi varmistettava, että omavastuu on kohtuullinen vakuutuksen ostavan yrityksen kokoon nähden, tai vaadittava, että vakuutuksenantaja maksaa omavastuun (ja vakuutettu korvaa sen myöhemmin).

EDUT

HÄIRIÖT

✓ Ei vaadi vakuuksia, joten voi olla helpommin pienten ja keskisuurten yritysten saatavilla eikä sido pääomaa.

✓Toiminnanharjoittajan’n taloudellisessa vahvuudessa tapahtuvien kielteisten muutosten tai sen lakkauttamisen ei pitäisi vaikuttaa, jos vakuutuksessa määrätään, että se on maksettavissa, jos toiminnanharjoittaja’n maksukyvyttömyys tai lakkauttaminen.

✓ ✓ Osaatavilla vakuutussopimuksen alkamisesta alkaen (ellei toisin mainita).

X On uusittava vuosittain tai jollakin muulla aikavälillä.

X Turva voidaan mitätöidä ilmoittamatta jättämisen tai vääränlaisten tietojen antamisen vuoksi.

X Korvauksen rajoitukset/alarajoitukset, omavastuut, ehdot, poissulkemiset, erityiset vakuutuskaudet ja laukaisevat syyt voivat rajoittaa sitä, mitä ympäristövastuita voidaan kattaa.

X Vahingot, jotka on aiheutettu tahallisesti, rikollinen toiminta ja lakien tai asetusten tahallinen rikkominen on yleensä suljettu vakuutussopimusten ulkopuolelle.

X Viivästyksiä ja oikeuskuluja voi aiheutua, jos vakuutusta vastaan esitetyn korvausvaatimuksen yhteydessä esitetään oikeudellinen haaste.

Tärkeitä huomioita – Ympäristövastuuvakuutus

. . . .

Perusasiat	Tarvitaanko rahoitusvarauksella arvioitua ympäristövastuuta. Onko rahoitusvarauksen määrä maksettava sääntelyviranomaiselle vaadittaessa. Tarjoako rahoitusvarauksen suojaa toiminnanharjoittajan maksukyvyttömyyden tai purkamisen varalta ja onko se suojattu inflaatiolta. Vakuutuksenantajalla on oltava lupa tarjota vakuutusta kyseisellä lainkäyttöalueella. Vakuutuksenantajan’taloudellinen vahvuus. Ympäristövastuita koskeva ring-fencing. Vakuutuksen omavastuuosuudet.
Dokumentaatio	Yleisesti vaaditaan seuraavat asiakirjat: oikeudellisesti sitova rahoitussuoja-asiakirja, tiedot vakuutusturvan määrästä ja kustannusprofiilista, todisteet laitoksen tai emoyhtiön valtuuttamisesta tarjoamaan rahoitussuojaa ja todisteet mahdollisesta lisäturvasta, jota tarvitaan ensisijaisen vakuutusturvan aukkojen kattamiseksi. Malliasiakirjat voivat auttaa varmistamaan, että keskeiset näkökohdat on otettu huomioon. Vakuutuskirja tai vakuutustodistus, todisteet rahoituskyvystä ja vakuutusmaksun maksamisesta.
Dokumentaatioerittely	Yleisesti asiakirjoissa täsmennetään laukaiseva tapahtuma, se, että sääntelyviranomainen voi esittää vaatimuksen laukaisevan tapahtuman tai maksukyvyttömyyden tai likvidaation yhteydessä, raportointia, peruuttamista/laukeamista ja korvaamista koskevia ilmoituksia ja inflaatiotarkistusta koskevat vaatimukset sekä täsmennys siitä, että sääntelyviranomainen voi vaatia vaihtoehtoisen rahoitussuojan tarjoamista peruuttamisen/laukeamisen yhteydessä.
Raportointi ja seuranta	Tämä sisältää laukaisevat tapahtumat, kehityssuuntaukset, jotka vaikuttavat kykyyn varmistaa rahoitusosuuden antaminen, peruuttamiset tai vaatimukset, laitoksen/rahaston/varallisuuden suorituskyky, ympäristönsuojelun vaatimustenmukaisuus, vastuun taso suhteessa rahoitusosuuden arvoon, ilmoitukset peruuttamisesta, voimassaolon päättymisestä, aikomuksesta uusia, uusimisesta tai uusimatta jättämisestä ja voimassaolon päättymispäivämäärät.
Pakkokeinot	Rahoitusvarauksesta tehdään vaatimus, jos laukaiseva tapahtuma toteutuu. Valvontaviranomaisen voi olla tarpeen ryhtyä täytäntöönpanotoimiin, jos taloudellinen tila, arvo tai suorituskyky heikkenee tai jos vaadittua raportointia ei toimiteta. Sääntelyviranomaisen on varmistettava, että rahoitussäännöstö säilytetään/uusitaan/hyväksytään, tai vaadittava korvaavaa säännöstöä.