4.6. FICHE TECHNIQUE - ASSURANCE RESPONSABILITÉ CIVILE ENVIRONNEMENTALE

Une police d'assurance est un contrat qui transfère la responsabilité du risque de perte spécifié dans la police de l'assuré (preneur d'assurance) à l'assureur moyennant le paiement d'une prime. Il est important de connaître les différences entre les polices d'assurance. Les polices traditionnelles de responsabilité civile générale ne couvrent généralement pas, ou peu, les responsabilités environnementales, au-delà de la couverture des dommages corporels et matériels résultant d'incidents de pollution soudains et accidentels. Des avenants couvrant les coûts de remise en état peuvent être ajoutés, mais ils sont généralement beaucoup plus limités que les polices d'assurance environnementale. La présente fiche d'information concerne principalement les polices d'assurance environnementale pour les risques opérationnels, y compris la couverture des responsabilités découlant de la directive sur la responsabilité environnementale.

Les polices d'assurance peuvent couvrir les réclamations de tiers à l'encontre d'un assuré pour des risques tels que des dommages corporels ou matériels subis par un assuré à la suite d'un accident, par exemple des dommages environnementaux imprévus causés par les activités de l'assuré. Elles couvrent également les actions intentées contre un assuré pour réparer les dommages environnementaux dont l'assuré est responsable. Les polices d'assurance couvrent les événements fortuits ou accidentels et non les certitudes. Elles ne peuvent donc pas être utilisées pour fournir une couverture de première partie pour des responsabilités environnementales prévues.

Les polices d'assurance responsabilité civile pour atteinte à l'environnement, comme toute autre disposition financière, ont un niveau d'indemnisation maximal. Il se peut donc qu'elles ne fournissent pas le montant total de la couverture pour un incident de pollution désastreux. En outre, la police comportera également des limitations et des exclusions de la couverture. L'organisme de réglementation peut donc conserver la possibilité d'approuver le libellé de la police ou de fournir un pro forma.

Toutes ces polices sont assorties d'une franchise qu'il incombe à l'assuré de couvrir. Les primes d'assurance diminuent généralement si l'on choisit une franchise plus élevée. L'autorité de réglementation doit veiller à ce que le niveau de franchise soit gérable pour la taille de l'entreprise qui souscrit la police ou exiger le paiement de la franchise par l'assureur (pour un remboursement ultérieur par l'assuré).

Considérations importantes &ndash ; Assurance responsabilité civile environnementale

ADVANTAGES

DISADVANTAGES

DISADVANTAGES.

✓ N'exigeant pas de garantie, il peut être plus accessible aux petites et moyennes entreprises et n'immobilise pas le capital.

✓Ne devrait pas être affectée par des changements négatifs dans la solidité financière de l'opérateur ou par sa dissolution, à condition que la police prévoie qu'elle est payable en cas d'insolvabilité ou de dissolution de l'opérateur.

✓ Devrait inciter l'exploitant à réduire le risque d'encourir des responsabilités environnementales, afin de réduire les primes ou d'éviter les augmentations dues aux sinistres.

✓ Disponible dès le début de la police (sauf mention contraire).

X Doit être renouvelé annuellement ou à un autre intervalle.

X La couverture peut être invalidée en cas de non-divulgation ou de fausse déclaration.

X Les limites/sous-limites d'indemnisation, les franchises, les conditions, les exclusions, les périodes d'assurance spécifiques et les déclencheurs peuvent restreindre les responsabilités environnementales pouvant être couvertes.

X Les dommages causés intentionnellement, les activités criminelles et les violations intentionnelles de lois ou de règlements sont généralement exclus des polices d'assurance.

X Des retards et des frais juridiques peuvent être encourus en cas de contestation juridique lorsqu'une demande d'indemnisation est présentée au titre de la police.

Considérations de base	Si la provision financière couvre la responsabilité environnementale estimée. ; Si la provision financière est payable à l'organisme de réglementation sur demande. Si la provision financière prévoit une protection contre l'insolvabilité ou la dissolution de l'opérateur et si elle est protégée contre l'inflation. L'assureur doit être autorisé à fournir l'assurance dans la juridiction. La solidité financière de l'assureur. Le cloisonnement des responsabilités environnementales. Les franchises de police.
Documentation	Les documents suivants sont généralement requis: Documents de base Document de provision financière juridiquement contraignant, détails du montant de la couverture et du profil des coûts, preuve de l'autorisation de l'institution ou du parent à fournir la provision financière et preuve de toute couverture supplémentaire nécessaire pour couvrir les lacunes de la couverture principale. Les documents types peuvent aider à garantir que les aspects clés sont couverts. Police d'assurance ou certificat d'assurance, preuve de la solidité financière et du paiement de la prime.
Spécification de la documentation	En règle générale, les documents préciseront l'événement déclencheur, le fait que l'organisme de réglementation peut formuler une demande en cas d'événement déclencheur, d'insolvabilité ou de liquidation, les exigences relatives aux rapports, aux notifications d'annulation/d'expiration et de remplacement et à l'ajustement inflationniste, ainsi que la spécification selon laquelle l'organisme de réglementation peut exiger la fourniture d'une disposition financière de remplacement en cas d'annulation/d'expiration.
Rapports et suivi	Il s'agira notamment des événements déclencheurs, des développements qui affectent la capacité à assurer la provision, des retraits ou des demandes, de la performance de l'institution/du fonds/de l'actif, de la conformité environnementale, du niveau de la responsabilité par rapport à la valeur de la provision financière, de la notification de l'annulation, de l'expiration, de l'intention de renouveler, du renouvellement ou du non-renouvellement et des dates d'expiration...
Enforcement	Une demande sera faite sur la provision financière si l'événement déclencheur se produit. L'autorité de régulation peut être amenée à prendre des mesures d'exécution en cas de détérioration de la santé financière, de la valeur ou des performances ou lorsque les rapports requis ne sont pas fournis. L'autorité de régulation devra s'assurer que la provision financière est maintenue/renouvelée/acceptable ou exiger une provision de remplacement.