En garanti fra en finansinstitusjon er en garanti fra en finansinstitusjon (f.eks. en bank eller en kausjonist) om å betale dersom en operatør misligholder sine forpliktelser. Dette omfatter bankgarantier og remburser, kausjoner og fullføringsgarantier. Utstedelse av en garanti fra en finansinstitusjon støttes vanligvis ved betaling av en premie og/eller gjennom deponering av kontanter, verdipapirer eller andre eiendeler for hele eller en prosentandel av garantiens verdi. Hvis operatøren, kjent som prinsipalen, misligholder sine forpliktelser overfor regulatoren, betaler eller utfører finansinstitusjonen i henhold til de kontraktsmessige avtalene i stedet for operatøren opp til garantibeløpet.
En garanti fra en finansinstitusjon er vanlig for forutsette forpliktelser. Den kan også brukes for uforutsette forpliktelser, men bruken er generelt begrenset på grunn av kravet om sikkerhetsstillelse.
|
FORDELER |
NEDSIDER |
|
✓ Bør ikke påvirkes av negative endringer i operatørens finansielle styrke eller oppløsning, forutsatt at polisen bestemmer at den skal betales i tilfelle operatørens insolvens eller oppløsning. ✓ Tilgjengelig fra det tidspunktet den utstedes, noe som betyr at man unngår risikoen for å vente på at midler skal akkumuleres. ✓ Skaper et insentiv for operatørene til å minimere risikoen for miljøskader ved å innføre eller opprettholde en miljøstyringsplan for å få tilgang til garantier. |
X Må som regel fornyes med jevne mellomrom (vanligvis mellom ett og fem år). Det er en risiko for at operatøren ikke kan fornye avtalen hvis den økonomiske situasjonen har forverret seg. X Tilbyderne vil sannsynligvis kreve sikkerhet i form av aksjer, kontanter eller fast eiendom, noe som betyr at disse eiendelene ikke er tilgjengelige for operatøren til vanlige kommersielle formål (f.eks.f.eks. til driftskapital eller for å skaffe gjeldsfinansiering fra en långiver). X Det kan påløpe forsinkelser og juridiske kostnader hvis det oppstår rettslige utfordringer når garantien blir tatt i bruk. |
Viktige betraktninger – Garanti fra finansinstitusjon
| Grunnleggende betraktninger |
| |
|---|---|---|
| Dokumentasjon |
Følgende dokumenter er generelt påkrevd:
Maledokumenter kan bidra til å sikre at de viktigste aspektene er dekket. | |
| Dokumentasjonsspesifikasjon | Dokumentene vil generelt spesifisere: den utløsende hendelsen, at tilsynsmyndigheten kan stille krav i tilfelle en utløsende hendelse eller insolvens eller avvikling, krav til rapportering, varsling om kansellering/utløp og erstatning og inflasjonsjustering og spesifikasjon av at tilsynsmyndigheten kan kreve levering av alternativ FP ved kansellering/utløp, at tilsynsmyndigheten kan stille krav i tilfelle manglende fornyelse, hvordan garantien kan trekkes ned med henvisning til kostnadsprofilen for virksomheten. | |
| Rapportering og overvåking | Dette vil omfatte: utløsende hendelser, utvikling som påvirker evnen til å sikre avsetning, uttak eller krav, institusjonens/fondets/eiendelens resultater, overholdelse av miljøkrav, ansvarsnivået i forhold til verdien av rammeprogrammet, fremdriftsrapporter om gjenoppretting, varsling om kansellering, utløp, fornyelse eller ikke-fornyelse og utløpsdatoer, fremdrift i kostnadsprofiler og gjenoppretting og utløpsdatoer for garantien. | |
| Håndhevelse | håndhevelse | Det vil bli stilt et krav til FP hvis den utløsende hendelsen oppstår. Tilsynsmyndigheten kan bli nødt til å iverksette håndhevingstiltak ved sviktende finansiell helse, verdi eller resultater, eller dersom den påkrevde rapporteringen ikke blir levert. Tilsynsmyndigheten må sørge for at den finansielle garantien opprettholdes/fornyes/aksepteres, eller kreve en erstatningsbestemmelse, og kan bli nødt til å gripe inn dersom institusjonens resultater svekkes. |