Een verzekeringspolis is een contract dat de aansprakelijkheid voor het risico van de in de polis gespecificeerde schade overdraagt van de verzekerde (polishouder) aan de verzekeraar tegen betaling van een premie. Het is belangrijk om de verschillen tussen verzekeringspolissen te kennen. Traditionele algemene aansprakelijkheidsverzekeringen bieden doorgaans geen of beperkte dekking voor milieuaansprakelijkheid, behalve voor lichamelijk letsel en materiële schade als gevolg van plotselinge en onopzettelijke vervuilingsincidenten. Endorsements die dekking bieden voor saneringskosten kunnen worden toegevoegd, maar deze zijn doorgaans veel beperkter dan milieupolissen. Dit informatieblad heeft voornamelijk betrekking op milieuverzekeringspolissen voor operationele risico's, inclusief dekking voor aansprakelijkheden die voortvloeien uit de Milieuaansprakelijkheidsrichtlijn.
Verzekeringspolissen kunnen dekking bieden voor vorderingen tegen een verzekerde door derden voor risico's zoals lichamelijk letsel of materiële schade geleden door een verzekerde als gevolg van een ongeval, bijvoorbeeld onvoorziene milieuschade veroorzaakt door de activiteiten van de verzekerde. Ze bieden ook dekking voor acties tegen een verzekerde om milieuschade te herstellen waarvoor de verzekerde verantwoordelijk is. Verzekeringspolissen bieden dekking voor toevallige of onvoorziene gebeurtenissen, niet voor zekerheden. Ze kunnen daarom niet worden gebruikt om first-party dekking te bieden voor voorziene milieuaansprakelijkheid.
Milieuaansprakelijkheidsverzekeringen hebben, net als alle andere financiële voorzieningen, een maximaal vergoedingsniveau. Daarom is het mogelijk dat ze niet het volledige dekkingsbedrag bieden voor een rampzalig vervuilingsincident. Bovendien zal de polis ook beperkingen en uitsluitingen van de dekking bevatten. De regelgever kan daarom de mogelijkheid behouden om de polisformulering goed te keuren of een pro forma te verstrekken.
Al deze polissen hebben een eigen risico dat de verzekeringnemer moet dekken. Polispremies worden over het algemeen lager als voor een hoger eigen risico wordt gekozen. De regelgevende instantie moet ervoor zorgen dat het niveau van het eigen risico beheersbaar is voor de omvang van het bedrijf dat de polis koopt, of eisen dat het eigen risico door de verzekeraar wordt betaald (en later door de verzekerde wordt terugbetaald).
|
ADVANTAGES |
DISADVANTAGES |
|
✓ Verplicht geen onderpand, dus wellicht toegankelijker voor kleine en middelgrote bedrijven en legt geen kapitaal vast. ✓Zal niet worden beïnvloed door negatieve veranderingen in de financiële draagkracht van de exploitant of zijn ontbinding, mits de polis bepaalt dat deze betaalbaar is bij insolventie of ontbinding van de exploitant. ✓ moeten de exploitant ertoe aanzetten het risico van milieuaansprakelijkheid te verminderen om premies te verlagen of verhogingen als gevolg van claims te vermijden. ✓ Beschikbaar vanaf het begin van de polis (tenzij anders vermeld). |
X Moet jaarlijks of met een andere regelmaat worden verlengd. X De dekking kan ongeldig worden gemaakt door niet-openbaarmaking of verkeerde voorstelling van zaken. X Limieten/sublimieten aan schadeloosstelling, aftrekbare bedragen, voorwaarden, uitsluitingen, specifieke polisperioden en triggers kunnen beperken welke milieuaansprakelijkheid kan worden gedekt. X Opzettelijk veroorzaakte schade, criminele activiteiten en opzettelijke schendingen van statuten of regelgeving zijn meestal uitgesloten van verzekeringspolissen. X Er kunnen vertragingen en juridische kosten optreden als er een juridische uitdaging is wanneer er een claim wordt ingediend tegen de polis. |
Belangrijke overwegingen – Milieuaansprakelijkheidsverzekering
| Basisoverwegingen |
|
|---|---|
| Documentatie |
De volgende documenten zijn over het algemeen vereist:
|
| Documentatie specificatie | Generaliter zullen de documenten de triggering event specificeren, dat de toezichthouder een eis kan stellen in het geval van een triggering event of insolventie of liquidatie, vereisten met betrekking tot rapportage, kennisgevingen van annulering/expiratie en vervanging en inflatiecorrectie en specificatie dat de toezichthouder kan eisen dat er alternatieve financiële voorzieningen worden getroffen bij annulering/expiratie. |
| Rapportage en monitoring | This will include triggering events, developments that affect ability to ensure provision, withdrawals or demands, performance of the institution/fund/asset, environmental compliance, the level of the liability against the value of the financial provision, notification of cancellation, expiration, intent to renew, renewal or non-renewal and expiry dates. |
| Handhaving |
|