4.6. ARKUSZ INFORMACYJNY - UBEZPIECZENIE OD ODPOWIEDZIALNOŚCI ZA ŚRODOWISKO

Polisa ubezpieczeniowa to umowa, która przenosi odpowiedzialność za ryzyko straty określonej w polisie z ubezpieczonego (ubezpieczającego) na ubezpieczyciela po opłaceniu składki. Ważne jest, aby zdawać sobie sprawę z różnic między polisami ubezpieczeniowymi. Tradycyjne ogólne polisy odpowiedzialności cywilnej zazwyczaj nie zapewniają lub zapewniają ograniczoną ochronę w zakresie zobowiązań środowiskowych, poza ochroną za obrażenia ciała i szkody majątkowe wynikające z nagłych i przypadkowych incydentów zanieczyszczenia. Możliwe jest dodanie adnotacji zapewniających pokrycie kosztów rekultywacji, ale są one zwykle znacznie bardziej ograniczone niż polisy ubezpieczenia środowiskowego. Niniejsza karta informacyjna dotyczy przede wszystkim polis ubezpieczenia środowiskowego od ryzyka operacyjnego, w tym ochrony ubezpieczeniowej od zobowiązań wynikających z dyrektywy w sprawie odpowiedzialności za środowisko.

Polisy ubezpieczeniowe mogą zapewniać pokrycie roszczeń wobec ubezpieczonego przez osoby trzecie z tytułu ryzyka, takiego jak obrażenia ciała lub szkody majątkowe poniesione przez ubezpieczonego w wyniku wypadku, na przykład nieprzewidzianych szkód w środowisku spowodowanych przez działalność ubezpieczonego. Zapewniają one również ochronę w przypadku działań podejmowanych przeciwko ubezpieczonemu w celu naprawienia szkód środowiskowych, za które ubezpieczony jest odpowiedzialny. Polisy ubezpieczeniowe zapewniają ochronę w przypadku zdarzeń losowych lub przypadkowych, a nie pewnych. W związku z tym nie mogą one być wykorzystywane do zapewnienia ochrony ubezpieczeniowej w zakresie przewidywanych zobowiązań środowiskowych.

Polisy ubezpieczeniowe od odpowiedzialności za szkody w środowisku, podobnie jak wszelkie inne rezerwy finansowe, mają maksymalny poziom odszkodowania. W związku z tym mogą one nie zapewniać całej kwoty ubezpieczenia w przypadku katastrofalnego incydentu zanieczyszczenia. Ponadto polisa będzie miała również ograniczenia i wyłączenia z zakresu ubezpieczenia. Organ regulacyjny może zatem zachować możliwość zatwierdzenia treści polisy lub dostarczenia pro forma.

Wszystkie takie polisy posiadają nadwyżkę, której pokrycie jest obowiązkiem ubezpieczającego. Składki za polisę generalnie zmniejszają się, jeśli wybrany zostanie wyższy udział własny. Regulator powinien być ostrożny, aby zapewnić, że poziom udziału własnego jest możliwy do zarządzania dla wielkości firmy kupującej polisę lub wymagać zapłaty udziału własnego przez ubezpieczyciela (w celu późniejszego zwrotu od ubezpieczonego).

ZALETY

✓ Nie wymaga zabezpieczenia, więc może być bardziej dostępny dla małych i średnich firm i nie wiąże kapitału.

✓Nie powinny mieć na niego wpływu negatywne zmiany w sile finansowej operatora lub jego rozwiązanie, pod warunkiem, że polisa przewiduje, że jest ona płatna w przypadku niewypłacalności lub rozwiązania operatora.

✓ Powinien zachęcać operatora do zmniejszenia ryzyka poniesienia odpowiedzialności środowiskowej w celu obniżenia składek lub uniknięcia podwyżek z powodu roszczeń.

✓ Dostępne od początku polisy (o ile nie określono inaczej).

X Musi być odnawiana corocznie lub w innych odstępach czasu.

X Ubezpieczenie może zostać unieważnione przez nieujawnienie lub wprowadzenie w błąd.

X Limity/podlimity odszkodowania, franszyzy redukcyjne, warunki, wyłączenia, określone okresy polisy i czynniki uruchamiające mogą ograniczać, które zobowiązania środowiskowe mogą być objęte ochroną.

X Umyślnie spowodowane szkody, działalność przestępcza i umyślne naruszenia ustaw lub przepisów są zazwyczaj wyłączone z polis ubezpieczeniowych.

X Opóźnienia i koszty prawne mogą zostać poniesione w przypadku zakwestionowania prawnego, gdy roszczenie zostanie wniesione przeciwko polisie.

Ważne kwestie – Ubezpieczenie od odpowiedzialności środowiskowej

Podstawowe uwagi	Czy rezerwa finansowa przewiduje szacunkową odpowiedzialność za środowisko. Czy rezerwa finansowa jest płatna na rzecz organu regulacyjnego na żądanie. Czy rezerwa finansowa zapewnia ochronę przed niewypłacalnością lub rozwiązaniem operatora i jest chroniona przed inflacją. Ubezpieczyciel musi być upoważniony do świadczenia ubezpieczenia w danej jurysdykcji. Siła finansowa ubezpieczyciela. Zabezpieczenie zobowiązań środowiskowych. Nadwyżki w polisie.
Dokumentacja	Na ogół wymagane są następujące dokumenty: Prawnie wiążący dokument zabezpieczenia finansowego, szczegóły dotyczące kwoty ubezpieczenia i profilu kosztów, dowód upoważnienia instytucji lub rodzica do zapewnienia zabezpieczenia finansowego oraz dowód jakiegokolwiek dodatkowego zabezpieczenia wymaganego do pokrycia luk w podstawowym zabezpieczeniu. Wzory dokumentów mogą pomóc w zapewnieniu, że kluczowe aspekty zostały uwzględnione. Polisa ubezpieczeniowa lub certyfikat ubezpieczenia, dowód zdolności finansowej i opłacenia składki.
Specyfikacja dokumentacji	Ogólnie rzecz biorąc, dokumenty będą określać zdarzenie uruchamiające, że regulator może zażądać w przypadku zdarzenia uruchamiającego lub niewypłacalności lub likwidacji, wymogi dotyczące sprawozdawczości, powiadomień o anulowaniu/wygaśnięciu i zastąpieniu oraz dostosowaniu inflacyjnym, a także określenie, że regulator może wymagać zapewnienia alternatywnych środków finansowych po anulowaniu/wygaśnięciu.
Raportowanie i monitorowanie	Obejmuje to zdarzenia uruchamiające, zmiany, które mają wpływ na zdolność do zapewnienia świadczenia, wycofania lub żądania, wyniki instytucji/funduszu/aktywów, zgodność ze środowiskiem, poziom zobowiązania w stosunku do wartości rezerwy finansowej, powiadomienie o anulowaniu, wygaśnięciu, zamiarze odnowienia, odnowieniu lub nieodnowieniu i datach wygaśnięcia.
Egzekwowanie	W przypadku wystąpienia zdarzenia uruchamiającego rezerwa finansowa zostanie zażądana. Regulator może być zmuszony do podjęcia działań egzekucyjnych w przypadku pogarszającej się kondycji finansowej, wartości lub wyników lub w przypadku braku wymaganej sprawozdawczości. Regulator będzie musiał upewnić się, że rezerwa finansowa jest utrzymana/odnowiona/akceptowalna lub wymagać rezerwy zastępczej.