4.6. INFORMAČNÝ LIST - POISTENIE ZODPOVEDNOSTI ZA ŠKODU SPÔSOBENÚ NA ŽIVOTNOM PROSTREDÍ

Poistná zmluva je zmluva, ktorá prenáša zodpovednosť za riziko škody špecifikovanej v poistnej zmluve z poisteného (poistníka) na poisťovateľa po zaplatení poistného. Je dôležité uvedomiť si rozdiely medzi poistnými zmluvami. Tradičné všeobecné poistné zmluvy o zodpovednosti za škodu zvyčajne neposkytujú žiadne alebo len obmedzené krytie zodpovednosti za environmentálne škody, okrem krytia škôd na zdraví a majetku spôsobených náhlymi a náhodnými udalosťami súvisiacimi so znečistením. Je možné pridať dodatky, ktoré poskytujú krytie nákladov na sanáciu, ale tie bývajú oveľa obmedzenejšie ako poistné zmluvy týkajúce sa životného prostredia. Tento informačný list sa zaoberá predovšetkým environmentálnymi poistnými zmluvami pre prevádzkové riziká vrátane krytia záväzkov, ktoré vyplývajú zo smernice o environmentálnej zodpovednosti.

Poistné zmluvy môžu poskytovať poistné krytie pre nároky tretích strán voči poistenému za riziká, ako sú škody na zdraví alebo majetku, ktoré poistený utrpel v dôsledku nehody, napríklad nepredvídané environmentálne škody spôsobené prevádzkou poisteného’. Poskytujú tiež krytie pre žaloby proti poistenému na nápravu environmentálnych škôd, za ktoré je poistený zodpovedný. Poistné zmluvy poskytujú krytie pre náhodné alebo havarijné udalosti, ktoré nie sú isté. Nemožno ich preto použiť na poskytnutie krytia prvej strany pre predpokladané environmentálne záväzky.

Pojistné zmluvy na poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú poškodením životného prostredia, podobne ako všetky ostatné finančné rezervy, majú stanovenú maximálnu výšku poistného plnenia. Nemusia preto poskytovať celú výšku krytia pre prípad katastrofickej udalosti znečistenia. Okrem toho bude mať poistná zmluva aj obmedzenia a výluky z krytia. Regulačný orgán si preto môže ponechať možnosť schváliť znenie poistnej zmluvy alebo poskytnúť proforma.

Všetky takéto poistné zmluvy sa dodávajú s výškou spoluúčasti, za ktorej krytie je zodpovedný poistník. Poistné sa vo všeobecnosti znižuje, ak sa zvolí vyššia spoluúčasť. Regulačný orgán by mal dbať na to, aby bola výška spoluúčasti zvládnuteľná pre veľkosť spoločnosti, ktorá poistku kupuje, alebo požadovať zaplatenie spoluúčasti poisťovateľom (na následné vrátenie od poisteného).

VÝHODY

DISADVANTAGY

✓ Nevyžaduje zábezpeku, takže môže byť prístupnejší pre malé a stredné podniky a neviaže kapitál.

✓Nemala by byť ovplyvnená negatívnymi zmenami vo finančnej sile prevádzkovateľa’alebo jeho zánikom za predpokladu, že poistka stanovuje, že je splatná v prípade platobnej neschopnosti alebo zániku prevádzkovateľa’.

✓ Mal by motivovať prevádzkovateľa, aby znížil riziko vzniku environmentálnych záväzkov s cieľom znížiť poistné alebo sa vyhnúť zvýšeniu v dôsledku poistných udalostí.

✓ K dispozícii od začiatku poistenia (ak nie je uvedené inak).

X Musí sa obnovovať každoročne alebo v inom intervale.

X Krytie môže byť neplatné v prípade nezverejnenia alebo uvedenia nepravdivých údajov.

X Omedzenia/podlimitné limity odškodnenia, spoluúčasti, podmienky, výluky, špecifické poistné obdobia a spúšťacie faktory môžu obmedziť, ktoré environmentálne záväzky môžu byť kryté.

X Z poistných zmlúv sú zvyčajne vylúčené úmyselne spôsobené škody, trestná činnosť a úmyselné porušenie zákonov alebo predpisov.

X Pri uplatnení nároku na poistné plnenie môžu vzniknúť prieťahy a právne výdavky.

Dôležité informácie – Poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú životnému prostrediu

Základné úvahy	Či finančná rezerva zabezpečuje odhadovanú environmentálnu zodpovednosť. Či je finančná rezerva splatná regulačnému orgánu na požiadanie. Či finančná rezerva poskytuje ochranu pred platobnou neschopnosťou alebo zrušením prevádzkovateľa a či je chránená pred infláciou. Poisťovateľ musí byť oprávnený poskytovať poistenie v danej jurisdikcii. Finančná sila poisťovateľa’. Viazanie na environmentálne záväzky. Podmienky pre poistenie.
Dokumentácia	Všeobecne sa vyžadujú tieto dokumenty: Právne záväzný dokument o finančnom zabezpečení, podrobnosti o výške krytia a profile nákladov, doklad o oprávnení inštitúcie alebo materskej spoločnosti poskytovať finančné zabezpečenie a doklad o akomkoľvek dodatočnom krytí potrebnom na pokrytie medzier v primárnom krytí. Vzorové dokumenty môžu pomôcť zabezpečiť pokrytie kľúčových aspektov. Poistná zmluva alebo potvrdenie o poistení, dôkaz o finančnej sile a zaplatení poistného.
Špecifikácia dokumentácie	Všeobecne sa v dokumentoch uvedie spúšťacia udalosť, že regulačný orgán môže vzniesť požiadavku v prípade spúšťacej udalosti alebo platobnej neschopnosti alebo likvidácie, požiadavky týkajúce sa podávania správ, oznámení o zrušení/zániku a nahradení a inflačných úprav a špecifikácia, že regulačný orgán môže požadovať poskytnutie alternatívneho finančného zabezpečenia pri zrušení/zániku.
Vykazovanie a monitorovanie	Toto bude zahŕňať spúšťacie udalosti, vývoj, ktorý ovplyvňuje schopnosť zabezpečiť poskytovanie, odstúpenia od zmluvy alebo požiadavky, výkonnosť inštitúcie/fondu/aktíva, dodržiavanie environmentálnych predpisov, úroveň záväzku voči hodnote finančného zabezpečenia, oznámenie o zrušení, uplynutí platnosti, úmysle obnoviť, obnovení alebo neobnovení a dátumy uplynutia platnosti.
Vykonávanie	V prípade vzniku spúšťacej udalosti sa uplatní požiadavka na finančnú rezervu. Regulačný orgán môže byť nútený prijať opatrenia na vymáhanie v prípade zhoršenia finančného zdravia, hodnoty alebo výkonnosti alebo v prípade, že sa neposkytujú požadované správy. Regulátor bude musieť zabezpečiť, aby bolo finančné zabezpečenie zachované/obnovené/akceptovateľné alebo požadovať náhradné zabezpečenie.