Garancija finančne institucije je jamstvo, ki ga zagotovi finančna institucija (npr. banka ali poroštvo), da bo plačala, če gospodarski subjekt ne izpolni svojih obveznosti. To vključuje ‘bančne garancije’ in ‘akreditive’, ‘poroštvene obveznice’ in ‘garancije za dobro izvedbo’. Izdaja poroštva s strani finančne institucije je običajno podprta s plačilom premije in/ali z deponiranjem denarja, vrednostnih papirjev ali drugih sredstev za celotno vrednost poroštva ali za odstotek te vrednosti. Če gospodarski subjekt, znan kot glavni zavezanec, ne izpolni svojih obveznosti do regulatorja, finančna institucija v skladu s pogodbenimi dogovori plača ali izpolni obveznosti namesto gospodarskega subjekta do višine zneska jamstva.
Poroštvo finančne institucije je običajno za predvidene obveznosti. Čeprav se lahko uporablja za nepredvidene obveznosti, je uporaba na splošno omejena zaradi zahteve po zavarovanju.
ADVANTNOSTI |
DISADVANTNOSTI |
✓ Na voljo od trenutka izdaje, kar pomeni, da se izognete tveganju čakanja na zbiranje sredstev. ✓ Ustvarja spodbudo za izvajalce, da zmanjšajo tveganje okoljske škode z uvedbo ali vzdrževanjem načrta okoljskega ravnanja, da bi lahko dostopali do jamstev. |
X Običajno je treba redno podaljševati (običajno od enega do petih let). Obstaja tveganje, da izvajalec ne bo mogel podaljšati veljavnosti, če se bodo njegove finančne razmere poslabšale. X Ponudniki bodo verjetno zahtevali zavarovanje, kot so delnice, denar ali nepremičnine, kar pomeni, da ta sredstva izvajalcu niso na voljo za običajne poslovne namene (npr.za obratni kapital ali se uporabljajo za pridobitev dolžniškega financiranja pri posojilodajalcu). X V primeru pravnega izpodbijanja ob unovčenju jamstva lahko nastanejo zamude in pravni stroški. |
Pomembni premisleki – Jamstvo finančne institucije
Osnovni premisleki |
|
---|---|
Dokumentacija |
Na splošno se zahtevajo naslednji dokumenti:
Zasnova dokumentov lahko pomaga zagotoviti, da so zajeti ključni vidiki. |
Specifikacija dokumentacije | V splošnem bodo dokumenti določali: sprožilni dogodek, da lahko regulator zahteva v primeru sprožilnega dogodka ali insolventnosti ali likvidacije, zahteve v zvezi s poročanjem, obvestili o preklicu/izteku in nadomestitvi ter inflacijsko prilagoditvijo in specifikacijo, da lahko regulator zahteva zagotovitev nadomestnega FP ob preklicu/izteku, da lahko regulator zahteva v primeru neobnovitve, kako se lahko jamstvo črpa glede na profil stroškov operacije. |
Pporočanje in spremljanje | To bo vključevalo: sprožilne dogodke, razvoj dogodkov, ki vplivajo na zmožnost zagotavljanja, umike ali zahteve, delovanje institucije/sklada/sredstva, skladnost z okoljem, raven obveznosti glede na vrednost FP, poročila o napredku pri obnovi, obvestila o preklicu, prenehanju veljavnosti, obnovi ali nepodaljšanju in datumih izteka veljavnosti, napredek pri stroškovnih profilih in obnovi ter datumih izteka jamstva. |
Izvrševanje | Pri sprožitvi sprožilnega dogodka se bo zahteval okvirni program. Regulator bo morda moral sprejeti izvršilne ukrepe v primeru slabšega finančnega zdravja, slabše vrednosti ali uspešnosti ali če ni zagotovljeno zahtevano poročanje. Regulator bo moral zagotoviti, da se finančno jamstvo ohrani/podaljša/sprejme, ali zahtevati nadomestno določbo, in morda bo moral ukrepati v primeru upadanja uspešnosti institucije. |