4.6. INFORMATIVNI LIST - ZAVAROVANJE OKOLJSKE ODGOVORNOSTI

Zavarovalna polica je pogodba, s katero se odgovornost za tveganje izgube, opredeljeno v polici, prenese z zavarovanca (imetnika police) na zavarovalnico ob plačilu premije. Pomembno je, da se zavedate razlik med zavarovalnimi policami. Tradicionalne splošne zavarovalne police za odgovornost do tretjih oseb običajno ne krijejo okoljskih obveznosti ali pa jih krijejo v omejenem obsegu, razen kritja telesnih poškodb in materialne škode zaradi nenadnih in naključnih dogodkov onesnaženja. Lahko se dodajo dodatki, ki zagotavljajo kritje stroškov sanacije, vendar so običajno veliko bolj omejeni kot zavarovalne police okoljskega zavarovanja. Ta informativni list obravnava predvsem okoljske zavarovalne police za operativna tveganja, vključno s kritjem obveznosti, ki izhajajo iz Direktive o okoljski odgovornosti.

Zavarovalne police lahko zagotavljajo kritje za zahtevke tretjih oseb proti zavarovancu za tveganja, kot so telesne poškodbe ali premoženjska škoda, ki jo utrpi zavarovanec zaradi nesreče, na primer nepredvidene okoljske škode, ki jo povzroči zavarovanec’s svojim delovanjem. Prav tako zagotavljajo kritje za tožbe proti zavarovancu za sanacijo okoljske škode, za katero je odgovoren zavarovanec. Zavarovalne police zagotavljajo kritje za naključne ali nezgodne dogodke, ki niso gotovost. Zato jih ni mogoče uporabiti za zagotavljanje prvostopenjskega kritja za predvidene okoljske obveznosti.

Zavarovalne police za zavarovanje odgovornosti za okoljsko škodo imajo tako kot vse druge finančne rezervacije najvišjo raven odškodnine. Zato morda ne bodo zagotavljale celotnega zneska kritja v primeru katastrofalnega dogodka onesnaženja. Poleg tega ima polica tudi omejitve in izključitve iz kritja. Regulator lahko zato ohrani možnost, da odobri besedilo police ali zagotovi proforma.

Vse takšne police imajo stopnjo presežka, za kritje katere je odgovoren imetnik police. Premije polic se običajno znižajo, če je izbrana višja franšiza. Regulator mora paziti, da zagotovi, da je višina franšize obvladljiva za velikost podjetja, ki kupuje polico, ali pa zahteva, da franšizo plača zavarovalnica (za poznejše povračilo s strani zavarovanca).

ADVANTNOSTI

DISADVANTNOSTI

✓ Ne zahteva zavarovanja, zato je lahko bolj dostopen malim in srednje velikim podjetjem ter ne veže kapitala.

✓Na zavarovanje ne bi smele vplivati negativne spremembe v finančni moči upravljavca’ali njegova razpustitev, če je v polici določeno, da se izplača v primeru insolventnosti ali razpustitve upravljavca’.

✓ Spodbujati upravljavca, da zmanjša tveganje nastanka okoljskih obveznosti, da bi zmanjšal premije ali se izognil povečanju zaradi odškodninskih zahtevkov.

✓ Na voljo od začetka veljavnosti police (če ni drugače določeno).

X Obnoviti je treba vsako leto ali v kakšnem drugem časovnem intervalu.

X Kritje se lahko razveljavi zaradi nerazkritja ali napačne navedbe.

X Omejitve/podomejitve odškodnine, odbitki, pogoji, izključitve, posebna zavarovalna obdobja in sprožilci lahko omejijo, katere okoljske obveznosti so lahko krite.

X Namerno povzročena škoda, kriminalna dejavnost in namerne kršitve zakonov ali predpisov so običajno izključeni iz zavarovalnih polic.

X V primeru pravnega izpodbijanja ob uveljavljanju zahtevka na podlagi police lahko pride do zamud in pravnih stroškov.

Pomembni premisleki – Zavarovanje okoljske odgovornosti

Osnovni premisleki	Koli finančna rezervacija zagotavlja ocenjeno okoljsko obveznost. Ali je finančna rezervacija plačljiva regulatorju na zahtevo. Ali finančna rezervacija zagotavlja zaščito pred plačilno nesposobnostjo ali prenehanjem upravljavca in je zaščitena pred inflacijo. Zavarovatelj mora imeti dovoljenje za opravljanje zavarovanja v jurisdikciji. Finančna moč zavarovatelja. Obmejitev za okoljske obveznosti. Politiko presežkov.
Dokumentacija	Na splošno se zahtevajo naslednji dokumenti: pravno zavezujoč dokument o finančnem kritju, podrobnosti o znesku kritja in stroškovnem profilu, dokazilo o pooblastilu institucije ali matične družbe za zagotavljanje finančnega kritja in dokazilo o kakršnem koli dodatnem kritju, potrebnem za kritje vrzeli v osnovnem kritju. Zasnovni dokumenti lahko pomagajo zagotoviti, da so zajeti ključni vidiki. Zavarovalna polica ali potrdilo o zavarovanju, dokazilo o finančni trdnosti in plačilu premije.
Specifikacija dokumentacije	V splošnem bodo dokumenti določali sprožilni dogodek, da lahko regulator zahteva v primeru sprožilnega dogodka ali insolventnosti ali likvidacije, zahteve v zvezi s poročanjem, obvestili o preklicu/izteku in nadomestitvi ter inflacijsko prilagoditvijo in specifikacijo, da lahko regulator zahteva zagotovitev nadomestne finančne rezervacije ob preklicu/izteku.
Pporočanje in spremljanje	To bo vključevalo sprožilne dogodke, razvoj dogodkov, ki vplivajo na zmožnost zagotavljanja, umike ali zahteve, uspešnost institucije/sklada/sredstva, okoljsko skladnost, raven obveznosti glede na vrednost finančne rezervacije, obvestila o preklicu, izteku, nameri podaljšanja, obnovitvi ali nepodaljšanju in datumih izteka veljavnosti.
Izvrševanje	Za finančno rezervacijo se bo zahtevalo plačilo, če nastopi sprožilni dogodek. Ureditelj bo morda moral sprejeti izvršilne ukrepe v primeru poslabšanja finančnega zdravja, vrednosti ali uspešnosti ali če ni zagotovljeno zahtevano poročanje. Ureditelj bo moral zagotoviti, da se finančna rezervacija ohrani/podaljša/sprejme, ali zahtevati nadomestno rezervacijo.