En försäkring är ett avtal som överför ansvaret för risken för den förlust som anges i försäkringsbrevet från den försäkrade (försäkringstagaren) till försäkringsgivaren mot betalning av en premie. Det är viktigt att vara medveten om skillnaderna mellan olika försäkringar. Traditionella allmänna ansvarsförsäkringar för tredje part ger vanligtvis inget eller begränsat skydd för miljöansvar, utöver skydd för personskador och egendomsskador från plötsliga och oavsiktliga föroreningsincidenter. Tilläggsförsäkringar som täcker kostnader för sanering kan läggas till, men de brukar vara mycket mer begränsade än miljöförsäkringar. Detta informationsblad handlar främst om miljöförsäkringar för operativa risker, inklusive täckning för ansvar som uppstår till följd av miljöansvarsdirektivet.

Försäkringsavtal kan ge skydd för krav mot en försäkrad från tredje part för risker som personskada eller egendomsskada som en försäkrad drabbas av till följd av en olycka, till exempel oförutsedd miljöskada som orsakas av den försäkrades verksamhet. De ger också täckning för åtgärder mot en försäkrad för att avhjälpa miljöskador som den försäkrade är ansvarig för. Försäkringar ger skydd för slumpmässiga eller oavsiktliga händelser, inte för säkra händelser. De kan därför inte användas för att tillhandahålla förstapartstäckning för förutsedda miljöskulder.

Miljöansvarsförsäkringar har, liksom alla andra finansiella avsättningar, en maximal ersättningsnivå. De kanske därför inte ger hela täckningsbeloppet för en katastrofal föroreningsincident. Dessutom kommer policyn också att ha begränsningar och undantag från täckning. Tillsynsmyndigheten kan därför behålla möjligheten att godkänna policyformuleringen eller tillhandahålla en proforma.

Alla sådana försäkringar har en självrisknivå som det är försäkringstagarens ansvar att täcka. Försäkringspremierna minskar i allmänhet om en högre självrisk väljs. Tillsynsmyndigheten bör vara noga med att se till att nivån på självrisken är hanterbar för storleken på det företag som köper försäkringen eller kräva att försäkringsgivaren betalar självrisken (för senare återbetalning från den försäkrade).

NACKDELAR

 X Måste förnyas årligen eller med något annat intervall.

 X Försäkringen kan ogiltigförklaras på grund av bristande information eller felaktiga uppgifter.

 X Begränsningar/underbegränsningar av ersättningen, självrisker, villkor, undantag, specifika försäkringsperioder och utlösande faktorer kan begränsa vilka miljöskulder som kan täckas.

 X Avsiktligt orsakade skador, brottslig verksamhet och avsiktliga överträdelser av lagar eller förordningar är vanligtvis undantagna från försäkringar.

 X Förseningar och juridiska kostnader kan uppstå om det finns en juridisk utmaning när ett anspråk görs mot försäkringen.

Viktiga överväganden – Miljöansvarsförsäkring 

• Ett krav kommer att ställas på den finansiella avsättningen om den utlösande händelsen inträffar.
• Tillsynsmyndigheten kan behöva vidta verkställighetsåtgärder i händelse av försämrad finansiell hälsa, värde eller prestanda eller om den nödvändiga rapporteringen inte tillhandahålls. 
• Tillsynsmyndigheten kommer att behöva se till att den finansiella bestämmelsen upprätthålls/förnyas/accepteras eller kräva en ersättande bestämmelse.